ไทยพาณิชย์-FWD ประกันชีวิต เปิดตัว Infinity Legacy ครั้งแรกของไทย คุ้มครองถึงอายุ 120

นางสาวณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล Head of Insurance Business ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า ธนาคารไทยพาณิชย์ และบมจ.เอฟดับบลิวดี (FWD) รับกระแส สังคมอายุยืน และ การส่งต่อความมั่งคั่งระหว่างรุ่น เปิดตัวประกันชีวิต Infinity Legacy ประกันแรกของไทยที่ให้ความคุ้มครองนานถึงอายุ 120 ปี เจาะกลุ่มผู้เอาประกันภัยอายุ 60-90 ปี คุ้มครองอายุสูงสุดเท่าที่เคยมีมา เพื่อให้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือวางแผนบริหารการส่งต่อทรัพย์สินได้ ชูจุดเด่นชำระเบี้ยประกันภัยสั้น เลือกได้ทั้งแบบชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว หรือ 2 ปี รับเงินคืนทุกปี พร้อมผลประโยชน์กรณีครบกำหนดสัญญาสูงสุด 240% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สำหรับแบบชำระเบี้ยประกันภัย 2 ปี ตอบโจทย์การสร้างสภาพคล่องให้ทายาท ลดความซับซ้อนในการส่งต่อทรัพย์สิน และช่วยเตรียมความพร้อมด้านการบริหารจัดการภาษีมรดกในอนาคต

โดยข้อมูลของสหประชาชาติ ประเทศไทยก้าวสู่สังคมสูงวัยอย่างสมบูรณ์ โดยประชากรอายุ 60 ปีขึ้นไปมีสัดส่วนกว่า 22% ของประเทศ และคาดว่าจะเพิ่มเป็น 36% ภายในปี 2050 ขณะที่อายุคาดเฉลี่ยของคนไทยอยู่ที่ราว 76.8 ปี โดยจำนวนผู้มีอายุยืนยาวในประเทศไทยมีแนวโน้มจะเพิ่มอย่างต่อเนื่องในอนาคต ด้วยประเทศไทยเองกำลังขับเคลื่อนไปสู่การเป็นศูนย์กลางด้านสุขภาพและเศรษฐกิจอายุยืน (Longevity Economy) จากตัวเลขดังกล่าวสะท้อนว่า การมีชีวิตถึงอายุ 80 ปี 90 ปี กำลังกลายเป็นเรื่องปกติมากขึ้น ขณะเดียวกัน โลกกำลังก้าวสู่ช่วงการส่งต่อความมั่งคั่งครั้งใหญ่ (Great Wealth Transfer) ในขณะที่ธนาคารก็พบว่า ลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งในประเทศไทยเองมีความตื่นตัวในด้านการวางแผนส่งต่อทรัพย์สิน (Legacy Planning) และการบริหารภาษี (Tax Management) เช่นเดียวกัน

ด้วยฐานลูกค้ากลุ่ม Wealth ที่แข็งแกร่งและความเข้าใจเชิงลึกต่อความต้องการของลูกค้า ธนาคารฯ และ FWD ประกันชีวิต จึงได้เปิดตัว ประกันชีวิต Infinity Legacy ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองยาวนานที่สุดในตลาด โดยให้ความคุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์จนถึงอายุ 120 ปี เลือกชำระเบี้ยประกันภัยได้ทั้งแบบครั้งเดียว หรือ 2 ปี ตามความต้องการ และจุดเด่นสำคัญของประกันชีวิตนี้คือการเปิดรับผู้เอาประกันภัยอายุ 60 ปี 90 ปี ซึ่งในตลาดประกันยังไม่มีการเปิดรับประกันภัยสูงสุดถึงอายุ 90 ปี ดังนั้น ประกันชีวิต Infinity Legacy จึงออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการประกันของคนช่วงอายุดังกล่าวซึ่งเป็นเรื่องการวางแผนส่งต่อทรัพย์สินและการบริหารภาระทางภาษี จากเดิมที่เป็นการสะสมทรัพย์สินเพิ่มเติม

ประกันชีวิต Infinity Legacy เกิดขึ้นจากความร่วมมือระหว่างธนาคารและ FWD ประกันชีวิต ที่มีวิสัยทัศน์ร่วมกันในการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centricity) โดยมาจาก Insight ของลูกค้าที่เปลี่ยนมุมมองจากการซื้อประกันเพราะกลัวจากไปเร็ว แต่วันนี้ซื้อประกันเพื่อวางแผนสิ่งที่จะเกิดขึ้นในระยะยาวกับครอบครัวและความมั่งคั่งของตนเอง ดังนั้น ความคุ้มครองที่ยาวถึงอายุ 120 ปี จึงไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่สะท้อนการตอบโจทย์สังคมที่ผู้คนมีอายุยืนขึ้น และความต้องการวางแผนทางการเงินที่มีระยะเวลานานขึ้น เพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายด้านการบริหารความมั่งคั่ง การบริหารจัดการภาษี และการส่งต่อมรดกได้อย่างที่ตั้งใจไว้ นางสาวณภัชชา กล่าว

นายณัฐพิสิษฐ์ ครุฑครองชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บมจ.เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต (FWD) กล่าวว่า เมื่อผู้คนมีอายุยืนขึ้น และมีชีวิตหลังเกษียณที่ยาวนานกว่าเดิม การวางแผนทางการเงินจึงต้องมองไกลกว่าการสร้างความมั่งคั่ง แต่ต้องครอบคลุมถึงการรักษา บริหาร และส่งต่อทรัพย์สินให้กับคนรุ่นถัดไปอย่างมีประสิทธิภาพ ขณะเดียวกัน ตลาดประกันชีวิตสำหรับลูกค้ากลุ่ม Wealth ก็กำลังขยายบทบาทจากการให้ความคุ้มครอง ไปสู่การเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนความมั่งคั่งในระยะยาว นี่คือแนวคิดของ Evolving Protection ที่ความคุ้มครองต้องพัฒนาไปพร้อมกับช่วงชีวิตและเป้าหมายทางการเงินของลูกค้าที่เปลี่ยนไป

ประกันชีวิต Infinity Legacy ที่ FWD ประกันชีวิต พัฒนาร่วมกับธนาคารไทยพาณิชย์ จึงเป็นการนำแนวคิดดังกล่าวมาสู่ทางเลือกใหม่ของการวางแผนและส่งต่อความมั่งคั่ง ด้วยการเป็นเจ้าแรกในอุตสาหกรรมที่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 120 ปี การออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ให้ความคุ้มครองในระยะยาวเช่นนี้นับเป็นความท้าทาย ทั้งในด้านการประเมินความเสี่ยง การบริหารเงินสำรอง และการบริหารสินทรัพย์ระยะยาว ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเชี่ยวชาญและความพร้อมของ FWD ประกันชีวิต ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไป เราภูมิใจที่สามารถนำเสนออีกหนึ่งทางเลือกในการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งอย่างเป็นระบบ โดยทำให้ประกันชีวิต Infinity Legacy มีบทบาทมากกว่าการให้ความคุ้มครองชีวิต ด้วยการเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยบริหารจัดการภาษีและเตรียมสภาพคล่องเพื่อการส่งต่อความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นถัดไป นายณัฐพิสิษฐ์ กล่าว

นายนิติ เนื่องจำนงค์ Head of Wealth Planning and Family Office ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า หัวใจสำคัญของ Family Legacy Succession Planning ก็คือการวางแผนในการมีคุณภาพในด้านต่างๆ เช่น คุณภาพชีวิต คุณภาพจิตใจ คุณภาพทางความคิด คุณภาพทางการเงินและทรัพย์สิน คุณภาพของทายาท รวมถึงคุณภาพของสมาชิกในครอบครัว ในมุมส่วนตัวการวางแผนในการมีคุณภาพจะมีส่วนช่วยในการมี Longevity ที่มีอายุยืนยาวขึ้น เป็นการมี Longevity Health ที่มีอายุยืนยาวขึ้นอย่างมีคุณภาพ ในมุมของครอบครัวการวางแผนในการมีคุณภาพจะมีส่วนช่วยในการส่งต่อทั้งความมั่งคั่งและธุรกิจครอบครัวอย่างยั่งยืนไปยังรุ่นถัดไป ซึ่งการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืนนั้นไม่ได้มีเพียงเรื่องการจัดทำพินัยกรรมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเตรียมความพร้อมเพื่อวางแผนในด้านต่างๆ เช่น ด้านภาษีการรับมรดก ซึ่งอาจกลายเป็นภาระสำคัญของทายาทในอนาคต โดยเฉพาะครอบครัวที่มีทรัพย์สินมูลค่าสูง อย่างไรก็ตาม หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความสนใจในการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่ง คือ การประกันชีวิต เนื่องจากเงินค่าสินไหมทดแทนจากกรมธรรม์ประกันชีวิตจะไม่ถูกนำมาคำนวณภาษีการรับมรดก เพราะเงินดังกล่าวเกิดขึ้นภายหลังการเสียชีวิตของผู้เอาประกัน และจะถูกจ่ายตรงไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ตามสัดส่วนที่กำหนด

จุดเด่นสำคัญของประกันชีวิต คือ การส่งมอบเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์สามารถดำเนินการได้โดยตรง ไม่ต้องผ่านกระบวนการแบ่งทรัพย์มรดกหรือการพิจารณาสิทธิในทรัพย์สินเช่นเดียวกับสินทรัพย์ประเภทอื่น ทำให้ผู้รับผลประโยชน์สามารถเข้าถึงเงินก้อนได้รวดเร็วกว่า โดยเฉพาะในกรณีที่ครอบครัวมีข้อพิพาท หรือมีขั้นตอนทางกฎหมายที่ต้องใช้เวลาในการจัดการมรดก นอกจากนี้ เงินค่าสินไหมทดแทนยังสามารถทำหน้าที่เป็นแหล่งสภาพคล่องสำคัญให้กับทายาท ช่วยรองรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นภายหลังการรับมรดก ไม่ว่าจะเป็นภาษีการรับมรดก ค่าดูแลรักษาทรัพย์สิน ค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการอสังหาริมทรัพย์ หรือภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างประจำปี ซึ่งล้วนเป็นภาระที่อาจเกิดขึ้นทันทีหลังการส่งต่อทรัพย์สิน

ทั้งนี้ ตามพระราชบัญญัติภาษีการรับมรดก พ.ศ. 2558 ผู้ที่มีสัญชาติไทยหรือมีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทยได้รับทรัพย์สินมรดกไม่ว่าอยู่ในประเทศไทย หรือในต่างประเทศ จากเจ้ามรดกแต่ละรายมีมูลค่าเกิน 100 ล้านบาท จะต้องเสียภาษีการรับมรดกในส่วนที่เกินเกณฑ์ดังกล่าว ในขณะที่บุคคลที่ไม่มีสัญชาติไทยจะเสียภาษีการรับมรดกจากการได้รับทรัพย์สินที่อยู่ในประเทศไทยเท่านั้น โดยอัตราภาษีสำหรับผู้ได้รับมรดกที่เป็นผู้สืบสันดานและบุพการีอยู่ที่ 5% ส่วนญาติหรือบุคคลอื่นที่มีความสัมพันธ์ห่างออกไป จะเสียภาษีในอัตรา 10% ในส่วนของคู่สมรสที่จดทะเบียนสมรสอย่างถูกต้องตามกฎหมายจะได้รับการยกเว้นภาษีการรับมรดก โดยทรัพย์สินที่อยู่ในข่ายถูกนำมาคำนวณภาษีการรับมรดก ประกอบด้วย อสังหาริมทรัพย์ หลักทรัพย์ ยานพาหนะที่มีทะเบียน รวมถึงเงินฝากธนาคารและทรัพย์สินทางการเงินตามที่กฎหมายกำหนด

ประกันชีวิต Infinity Legacy เป็นประกันชีวิตมอบความคุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์ถึงอายุ 120 ปี อายุรับประกันภัย 60 ปี 90 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยระยะสั้น เลือกได้ทั้งแบบชำระเบี้ยประกันภัย ครั้งเดียว หรือ 2 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย เริ่มต้น 20 ล้านบาท อีกทั้งยังได้รับเงินคืนรายปีตามที่กรมธรรม์กำหนด

ประกัน Infinity Legacy 120/1 รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1 อายุ 100 ปีรับปีละ 1.25% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 101 110 ปีรับปีละ 1.50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 111 119 ปีรับปีละ 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และรับเงินก้อน 120% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญา

ประกัน Infinity Legacy 120/2 รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1 อายุ 100 ปีรับปีละ 2.5% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 101 110 ปีรับปีละ 3% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 111 119 ปีรับปีละ 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และรับเงินก้อน 240% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญาสมัครง่ายไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

สำหรับอายุรับประกันภัย 81-90 ปี บริษัทจะพิจารณารับประกันภัยเป็นรายกรณี และจะได้รับผลประโยชน์เงินคืนรายปีที่แตกต่างออกไป