กู้เงินออมสิน 200,000 บาท แก้หนี้รายย่อย ดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน
กู้เงินออมสิน 200,000 บาท แก้หนี้รายย่อย ดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน ผ่อนนานสูงสุด 5 ปี
ธนาคารออมสิน มีผลิตภัณฑ์การเงินสำหรับผู้ที่ต้องการรวมหนี้ ด้วยการออกสินเชื่อออมสินเพื่อแก้ไขหนี้รายย่อย โดยมีรายละเอียดและเงื่อนไขดังนี้
คุณสมบัติผู้กู้
- เป็นผู้ที่มีการประกอบอาชีพ มีรายได้
- สัญชาติไทย มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป เมื่อรวมอายุของผู้กู้ กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 65 ปี
- มีถิ่นที่อยู่แน่นอน สามารถติดต่อได้
- ไม่เป็นลูกจ้าง หรือพนักงานของธนาคารออมสิน
วัตถุประสงค์การกู้
- เพื่อนำไปแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบ และหรือหนี้ในระบบ ได้แก่ สถาบันการเงิน Non-bank รวมถึง หนี้ของธนาคารออมสิน โดยเป็นหนี้ที่เกิดจากการประกอบอาชีพ หรือการอุปโภคบริโภค
จำนวนเงินให้กู้
- ให้กู้ตามมูลหนี้จริง รวมกันได้ทั้งหนี้นอกระบบและหนี้ในระบบ สูงสุดไม่เกินรายละ 200,000 บาท
ทั้งนี้ กรณีหนี้นอกระบบ ให้กู้สูงสุดไม่เกินรายละ 50,000 บาทโดยไม่นับรวมกับวงเงินสินเชื่อรายย่อยประเภทอื่นของธนาคาร
ระยะเวลาชำระคืนเงินกู้
- ระยะเวลาชำระคืนสูงสุด ไม่เกิน 5 ปี (60 งวด)
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ดังนี้
- กรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ไม่เกินร้อยละ 0.75 ต่อเดือน เทียบเท่าอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rite) 16.20 ต่อปี
- กรณีใช้ บุคคลค้ำประกัน / บสย. / Clean loan / หลักทรัพย์ร่วมกับ บสย. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ไม่เกินร้อยละ 0.90 ต่อเดือน เทียบเท่าอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) 19.44 ต่อปี
- กรณีใช้ สมุดฝากเงินออมสิน / สลากออมสินพิเศษ ให้เป็นตามประกาศธนาคารออมสิน เรื่อง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สินเชื่อชีวิตสุขสันต์ คิดอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate)
อัตราดอกเบี้ยกรณีผิดนัดชำระหนี้ ดังนี้
- กรณี Flat Rate เท่ากับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามสัญญา บวกร้อยละ 0.25 ต่อเดือน ของเงินต้นที่ถึงกำหนดชำระ
- กรณี Effective Rate เท่ากับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามสัญญา บวกร้อยละ 3 ต่อปี
หลักประกันการกู้เงิน
กรณีไม่ใช้หลักประกัน (Clean Loan)
- ให้เฉพาะผู้มีรายได้ประจำ ที่มีทั้งหนี้นอกระบบและหรือหนี้ในระบบ ให้กู้สูงสุดไม่เกินรายละ 30,000 บาท
กรณีใช้หลักประกัน ให้ใช้อย่างใดอย่างหนึ่ง ดังนี้
1. บุคคลค้ำประกัน ผู้ค้ำประกันต้องมีคุณสมบัติ และหลักเกณฑ์เงื่อนไข ดังนี้
- มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และเมื่อรวมอายุ ผู้ค้ำประกันกับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 65 ปี
- เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่แน่นอน สามารถติดต่อได้
- ไม่เป็นลูกจ้าง หรือพนักงานของธนาคารออมสิน
- เป็นบุคคลที่ธนาคารให้ความเชื่อถือ หรือเป็นผู้ที่มีอาชีพและรายได้แน่นอน ดังนี้
- วงเงินกู้ ไม่เกิน 50,000 บาท ใช้ผู้ค้ำประกันที่มีรายได้ตั้งแต่เดือนละ 7,000 บาทขึ้นไป จำนวน 2 คน หากผู้ค้ำประกันที่มีรายได้ตั้งแต่เดือนละ 9,000 บาทขึ้นไป จำนวน 1 คน
- วงเงินกู้ ตั้งแต่ 50,001 – 200,000 บาท ใช้ผู้ค้ำประกันที่มีรายได้ตั้งแต่เดือนละ 9,000 บาทขึ้นไป จำนวน 2 คน หากผู้ค้ำประกันที่มีรายได้ตั้งแต่เดือนละ 20,000 บาทขึ้นไป จำนวน 1 คน
- ค้ำประกันผู้กู้ได้ ไม่เกิน 2 สัญญา ทั้งนี้ เมื่อรวมทุกสัญญาแล้วต้องไม่เกิน 200,000 บาท รวมวงเงินอนุมัติของสินเชื่อรายย่อยทุกประเภทของธนาคาร
2. หลักประกันประเภทอื่น สามารถใช้หลักประกันที่เป็นของผู้กู้ หรือของบุคคลอื่น ที่ยินยอมให้ใช้ค้ำประกันได้ ดังนี้
- สมุดฝากเงินออมสินและ/หรือสลากออมสินพิเศษ ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 95 ของจำนวนเงินฝากคงเหลือในสมุดฝากเงินออมสิน หรือของมูลค่าสลากออมสินพิเศษ
- ที่ดิน ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง หรือห้องชุด ตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด ดังนี้
- ไม่เกินร้อยละ 80 ของราคาประเมินที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
- ไม่เกินร้อยละ 70 ของราคาประเมินห้องชุด
- ไม่เกินร้อยละ 50 ของราคาประเมินที่ดินเปล่า ที่ดินที่เป็นที่สวน ที่ไร่ ที่นา ต้องมีสาธารณูปโภคพื้นฐาน ตามความจำเป็น และมีทางสาธารณประโยชน์ ซึ่งรถยนต์ผ่านเข้า-ออก ได้สะดวก
ทั้งนี้ กรณีหลักทรัพย์ไม่เพียงพอสามารถนำบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) มาค้ำประกันร่วมได้
3. บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ค้ำประกันสินเชื่อ เฉพาะผู้กู้ที่มีสาเหตุของการเป็นหนี้ เพื่อการลงทุนประกอบอาชีพ และปัจจุบันมีอาชีพเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ เพื่อช่วยลดปัญหาจากการกู้ยืมเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง โดยให้ใช้โครงการค้ำประกันสินเชื่อตามที่ธนาคารกำหนด ทั้งนี้ ธนาคารเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมของภาระค้ำประกันตามอัตราที่ บสย. กำหนด
ช่องทางการให้บริการสินเชื่อ
- ลูกค้าติดต่อยื่นขอสินเชื่อที่ธนาคารออมสินสาขา
ประมาณการผ่อนชำระเงินงวด (ชำระแบบวันชนวัน)
1. ตารางแสดงเงินงวด สินเชื่อเพื่อแก้ไขหนี้รายย่อย กรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ไม่เกินร้อยละ 0.75 ต่อเดือน
| วงเงินกู้ / ผ่อนชำระ | อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ร้อยละ 0.75 ต่อเดือน | ||
| งวดที่ 1 – 60 ชำระเงินต้นและดอกเบี้ย | |||
| เงินต้น | ดอกเบี้ย | เงินงวด | |
| 10,000 | 167 | 75 | 242 |
| 30,000 | 500 | 225 | 725 |
| 50,000 | 834 | 375 | 1,209 |
| 100,000 | 1,667 | 750 | 2,417 |
| 150,000 | 2,500 | 1,125 | 3,625 |
| 200,000 | 3,334 | 1,500 | 4,834 |
2. ตารางแสดงเงินงวด สินเชื่อเพื่อแก้ไขหนี้รายย่อย กรณีใช้ บุคคลค้ำประกัน / บสย. /Clean loan / หลักทรัพย์ร่วมกับ บสย.
อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ไม่เกินร้อยละ 0.90 ต่อเดือน
| วงเงินกู้ / ผ่อนชำระ | อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ร้อยละ 0.90 ต่อเดือน | ||
| งวดที่ 1 – 60 ชำระเงินต้นและดอกเบี้ย | |||
| เงินต้น | ดอกเบี้ย | เงินงวด | |
| 10,000 | 167 | 90 | 257 |
| 30,000 | 500 | 270 | 770 |
| 50,000 | 834 | 450 | 1,284 |
| 100,000 | 1,667 | 900 | 2,567 |
| 150,000 | 2,500 | 1,350 | 3,850 |
| 200,000 | 3,334 | 1,800 | 5,134 |
